Home Материалы недели Тонкости SWIFT – переводов из России в Европу

Тонкости SWIFT – переводов из России в Европу

32922

Как перевести за рубеж крупную сумму, или малоизвестный SWIFT-трансфер 

Далеко не каждый день мы сталкиваемся с проблемой отправить деньги за границу. Например, родственникам. Да и суммы в таком случае обычно не слишком велики, в связи с этим чаще всего, по статистике, люди пользуются хорошо разрекламированными денежными переводами Western Union, Contact, MoneyGram и др. Простота, доступность и отсутствие необходимости иметь открытый счет в банке – безусловные преимущества такого вида переводов.

Отправителю достаточно заполнить заявку с ФИО, и уже через 15-20 минут получатель в другом конце света сможет забрать средства в одном из многочисленных отделений сервиса.  Комиссии за такие переводы довольно высоки, и могут доходить до 10% от суммы перевода. В то же время Российская Федерация ограничила сумму таких не требующих дополнительных обосновательных документов переводов 5000 долларов США за один день (ограничение введено в соответствии с Указанием Банка России № 1412 от 30.03.2004 г.).

 

Как отправить крупную сумму в страны, к примеру, еврозоны? 

Что делать, если необходимо безопасно отправить, скажем, в Великобританию или Швейцарию крупную сумму денег? Или же перевести несколько десятков тысяч фунтов стерлингов, евро или швейцарских франков на собственный счет в швейцарском банке? 

До недавнего времени абсолютным лидером по денежным переводам из России был Узбекистан, а за ним следовали другие республики бывшего Союза. Однако в прошлом 2014 году ситуация кардинально изменилась: на лидирующее первое место по переводам из России вырвалась Швейцария. Российский Центробанк опубликовал данные, что за 3 квартала 2014 года россияне перевели на счета швейцарских банков около 6,8 млрд долларов, что вдвое больше аналогичного периода 2013. 

В начале этого года прессу взбудоражил финансовый скандал: бывший сотрудник отделения HSBC в Швейцарии Эрве Фальчани тайно вывез и передал французским властям еще в 2008 году данные о 100 тыс. клиентах-держателей счетов в банке.  По сумме вкладов российские клиенты заняли 3-е место в общем списке, держа на счетах 1,7 млрд долларов. 

Так что, случаи, когда крупная сумма денег переводится клиентом из России на свой счет в швейцарский банк – в наше время не редкость. 

Мало, кто знает в деталях о системе трансфера денежных средств SWIFT. Банкам, очевидно, не слишком выгодны такие переводы, поскольку комиссии за них не высоки. И чаще всего систему SWIFT банки используют для собственного обмена информацией с другими банками по всему миру. Вообще, как объясняют в банках, SWIFT – это система банковских кодов для безопасного трансфера между банками персональных данных и денег. Между тем, оказывается, простые обыватели также могут использовать данную функцию, что бы с наименьшими затратами перевести за рубеж круглую сумму. 

Зачастую, после разговора с оператором колл-центра банка может возникнуть ощущение, что было не понятно до звонка, а после звонка в банк стало еще более не понятно… Любезные юноши и девушки уверенно чеканят заученные ответы, используя банковские термины, типа: «резидент, операционный день, комиссия, трансфер, банк-корреспондент, юридическое лицо, ГНИ и т.д., и т.п.»… Иногда разъяснений относительно переводов по системе SWIFT приходится довольно долго ждать, слушая музыкальную заставку банка и периодически повторяя свои вопросы разным специалистам, с которыми поочередно соединяет оператор. Рядовой обыватель не обязан знать банковскую терминологию, чтобы пользоваться услугами банков, а вот банковским служащим не плохо бы владеть «человеческим», что бы у клиента не осталось ни одного вопроса.

 

Мы попытались разобраться, что такое SWIFT и «с чем его едят» в материале Banks.eu для тех, кто совсем не знает «банковского» языка… 

Итак, сам по себе S.W.I.F.T. – это сокращенное название Сообщества всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций. Оно обеспечивает международную систему передачи финансовых данных. Его главная функция – проведение денежных переводов между банками по системе SWIFT. Переводы SWIFT осуществляются по всему миру среди банков, входящих в это сообщество. Через систему проводятся денежные средства и особые сообщения предприятий, компаний (ИП) и физических лиц. 

В России есть свой «СВИФТ» – вторая по величине в мире после США ассоциация «РОССВИФТ» объединяет в себе 565 пользователей, из которых почти треть – крупнейшие российские банки (кредитные организации), осуществляющие свыше 80% расчётов через эту систему. 

Но не только банки могут являться участниками сообщества СВИФТ: туда также входят крупнейшие брокерские фирмы, компании, занимающиеся ценными бумагами, биржи, центральные депозитарии по всему миру. И все они могут обмениваться сообщениями и денежными платежами через систему кодов SWIFT. Каждый банк или организация-участник SWIFT-сообщества имеет свой персональный код. Его можно найти в справочниках SWIFT-кодов, введя название организации или банка на английском. 

Как SWIFT может быть полезен обычному человеку при переводе денег? 

Само английское слово SWIFT означает: быстро, скорый. По системе SWIFT можно быстро перевести крупную сумму денег в любой валюте мира, в любой банк мира, или организацию, являющуюся участником сообщества SWIFT. Итак, переводы по системе SWIFT можно отправлять и получать как на территории России, так и за ее пределами в любой валюте мира.

Кто может отправлять деньги через систему кодов SWIFT? 

  1. Лицо, достигшее 18-летнего возраста
  2. Резидент РФ (юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в Российской Федерации и полностью подчиняющееся его национальному законодательству – прим.).
  3. Нерезидент РФ
  4. Юридическое лицо 

Кому можно отправлять деньги через систему кодов SWIFT? (Кто может быть получателем)

  1. Лицу, достигшему 18-летнего возраста
  2. Резиденту РФ в пределах РФ
  3. Резиденту РФ за пределы РФ (для этого в банках потребуют уведомление от налоговой полиции по месту регистрации резидента об открытии резидентом счета в банке за пределами РФ – прим.)
  4. Нерезиденту РФ за пределы РФ
  5. Юридическому лицу
  6. Себе лично на свой счет в иностранном банке (для этого подготовьте уведомление из налоговой полиции об открытом в иностранном банке счете – прим.).

Какие суммы можно переводить по системе кодов SWIFT? 

Фактически любые. Но в банках дают понять, что при переводе особо крупных сумм у налоговой полиции могут возникнуть логичные вопросы к отправителю о законности его доходов. Так что, обольщаться, что через SWIFT можно без объяснения происхождения крупной суммы переслать ее в заграничный банк не стоит. 

– Без вопросов и подтверждающих документов можно послать до 5 000 долларов США в день (или эквивалент этой суммы в других валютах) резиденту РФ и нерезиденту РФ, юридическому лицу;

– Без подтверждающих документов можно отправить любую сумму близкому родственнику, доказав его родство (обычно нотариально заверенные справки – прим.);

– Все, что свыше 5 000 долларов, потребует обоснующий документ: счет за обучение, к примеру, вашего ребенка за границей, счет за какую-либо услугу (резервация отеля и т.п. – прим.).

– В некоторых банках Москвы, Сбербанке и Россельхозбанке, к примеру, без подтверждающих документов можно отправить любую сумму нерезиденту РФ за пределы РФ, но его нерезидентность нужно подтвердить (копия его паспорта, подтверждающего гражданство другого государства – прим.). 

Нужно ли иметь счет в банке, чтобы отправить SWIFT-перевод за границу? 

Некоторые банки требуют открытый счет в своем банке, чтобы оформить SWIFT-перевод. Из опрошенных нами банков Москвы счет потребуется открыть в: 

Газпромбанк 

– Альфа-банк 

– Райффайзен банк 

– Тинькофф Кредитные Системы 

– ВТБ24 

– Открытие (бывший НОМОС-Банк) 

– Газпромбанк 

– Росбанк

Счет не обязателен при переводе денег по системе SWIFT в некоторых банках Москвы, но комиссия за перевод без открытия счета будет минимум на 1-2% выше, чем при переводе со своего счета в этом банке. Открытие счета не требуется в: Сбербанк и Росбанк.

А вот, к примеру, в банке ВТБ Москва нам ответили, что вообще не принимают никакие денежные переводы от физических лиц. Поэтому, выбирая банк, через который собираетесь отправить деньги за рубеж, обязательно позвоните и уточните, работают ли они с физическими лицами. Так вы избежите бесполезной суеты.

Можно ли отправить SWIFT-перевод за границу через свой «Личный кабинет» при условии, что счет в банке уже открыт и привязан к интернет-банкингу? 

В большинстве московских банков-участников нашего исследования, такая услуга возможна с определенным суточным (и месячным) лимитом по сумме перевода. Чаще за суммы, превышающие 5 000 долларов (или эквивалент в другой валюте), вам придется отправить по электронной почте отсканированные обоснующие документы в службу валютного контроля банка.

Ограничения по суммам при переводе через интернет-банкинг 

5 000 долларов близкому родственнику, третьему лицу, юридическому лицу, резиденту РФ, нерезиденту РФ. Все, что свыше 5 000 долларов (эквивалент в другой валюте) потребует обоснующих законность перевода документов.

Для родственников – подтверждение родства, для нерезидентов – подтверждение нерезидентности, для перевода резидентам и при переводе на свой личный счет – уведомление из налоговой полиции об открытии банковского счета за пределами РФ. 

В любом случае, собираясь отправить перевод крупной суммы денег за границу (превышающую 5 000 долларов), вам придется связаться с банком и уточнить, какие подтверждающие законность платежа документы вы должны предоставить в банк, какой именно службе, и на какой электронный адрес.

Отправить деньги из своего «личного кабинета» вы сможете в следующих банках Москвы:

ВТБ24, Россельхозбанк, Тинькофф Кредитные Системы, Райффайзен банк, Альфа-банк, Газпромбанк, ЮниКредит Банк, Росбанк.

Нужно ли получателю иметь счет в банке, чтобы получить SWIFT-перевод за границей? 

Да. Например, из опрошенных нами банков в Швейцарии и Великобритании обязательность наличия счета для получения на него денег подтвердили: City Bank, ING Bank, UBS, Credit Suisse, Alpha Bank.   

В свою очередь, банк HSBC (Швейцария) ответил на наш запрос, что получателю не обязательно иметь счет в их банке. А также подтвердил, что не станет брать комиссию за обналичивание перевода и все расходы возьмет на себя отправитель при отправке. Кроме того, сотрудник банка подчеркнул, что при переводе денег со счета на счет в их банке, стоимость услуги будет намного ниже, чем если получатель возьмет деньги без открытия счета. 

Почему SWIFT, а не Western Union, Contact или MoneyGram? 

Потому что платежные системы перевода денег Western Union, Contact и MoneyGram ограничивают дневной лимит перевода денег в соответствии с законодательством РФ и страны-получателя: Western Union – 5 000 долларов (либо эквивалент в рублях). Переводы из России через эту систему осуществляются только в рублях и долларах США, в то время как в стране-получателе эти средства в основном выдаются в национальной валюте с учетом установленного курса конвертации, который не всегда выгоден. Подробнее с тарифами Western Union на денежные переводы из России можно ознакомиться ЗДЕСЬ. 

Contact – переводы физических лиц-резидентов РФ за пределы России ограничены суммой 5 000 долларов США за один операционный день (либо эквивалент в рублях/евро). Ограничение введено в соответствии с Указанием Банка России № 1412 от 30.03.2004 г. Средняя комиссия за такой перевод составит 3% от суммы. Подробно о тарифах системы Contact можно ознакомиться ЗДЕСЬ, а рассчитать комиссию за перевод тут. 

MoneyGram – переводы физических лиц за пределы РФ ограничены суммой 5 000 долларов в день (в других валютах данные переводы не осуществляются). За такой перевод с вас возьмут комиссию 3-5%, в зависимости от суммы. Тарифы системы MoneyGram можно рассчитать ЗДЕСЬ

Сколько вы заплатите за перевод денег по системе SWIFT? (Комиссии российских банков, через которые оформляется перевод): 

От 1 до 2 % от суммы перевода. В среднем, минимум 20 евро, максимум 250 евро.

Что такое «минимальная комиссия»?

Даже если % комиссии (чаще всего 1-2%) от суммы вашего перевода менее, к примеру, 20 евро (установленной банком «минимальной комиссии»), то банк все равно возьмет с вас 20 евро комиссии.

Что такое «максимальная комиссия»?

Если % комиссии (чаще всего 1-2%) от суммы вашего перевода превышает установленную банком «максимальную комиссию» (к примеру, 250 евро), то банк возьмет с вас только сумму установленной «максимальной комиссии», то есть, вне зависимости от суммы перевода комиссия составит не более 250 евро (в каждом банке определены свои «максимальные» и «минимальные» комиссии). 

Сколько возьмут банки-корреспонденты, через которые будет осуществляться перевод? 

Цифру комиссии и количество банков-корреспондентов, участвующих в трансфере ваших денег, вам не назовут с уверенностью ни в одном российском банке.

Можно ли защитить себя от комиссий банков-корреспондентов? 

Однозначно да. Ряд российских банков предлагают «Перевод с покрытием» и гарантируют получателю выдачу посылаемой суммы целиком. Такая услуга в среднем стоит 20-30 долларов.

Ей можно воспользоваться в следующих российских банках:

Альфа-банк («Гарантированная доставка в полной сумме в долларах США» – 899 рублей (около 14 евро)

Райффайзен банк («комиссии третьих банков» – 25 долларов)

– Тинькофф Кредитные Системы (банк предлагает выбрать банком-корреспондентом J.P. Morgan. В этом случае дополнительных комиссий не будет. Услуга – бесплатна)

ВТБ24 (дополнительная комиссия за «услуги третьих банков» – 20 евро)

Сбербанк (услуга «Full pay» – от 20 долларов)

Газпромбанк («Перевод с покрытием»  – 1000 рублей/2000 рублей при переводах в долларах США /других иностранных валютах). 

Сколько возьмут иностранные банки-получатели перевода за выдачу наличных получателю? 

Из опрошенных нами банков единогласно заявили, что никакой комиссии за выдачу наличных со счета нет в банках Швейцарии и Великобритании. Например, в City Bank, ING Bank, UBS – United Bank of Switzerland, Credit Suisse, Alpha Bank и другие.

Что нужно для оформления перевода SWIFT? 

  1. Знание SWIFT-кода банка получателя (SWIFT-код банка участника системы можно найти на сайте банка (в разделе реквизиты или переводы), а кроме того существуют различные справочники SWIFT-кодов банков. К примеру, ЗДЕСЬ.
  2. Банковские реквизиты получателя перевода, его ФИО, номер счета, адрес филиала банка-получателя;
  3. Заявление о переводе по форме (предоставляет банк);
  4. Наличие счета в банке-отправителе, либо интернет-банкинга, привязанного к счету в банке, либо личное присутствие в отделении банка с паспортом (в случае, если перевод без открытия счета);
  5. Наличие счета получателя в иностранном банке, куда переводятся средства;
  6. При суммах свыше 5 000 долларов США необходимо подготовить обоснующие документы (счета-фактуры, подтверждение родства с получателем, подтверждение нерезидентновти получателя и т.п.);
  7. При переводе денег на свой личный счет или счет своей фирмы за границей сумма не ограничивается, но необходимо предоставить в банк уведомление из налоговой полиции по месту жительства об открытом в зарубежном банке счете.

Как долго идет денежный перевод по системе SWIFT до получателя? 

От 1 до 4 рабочих дней. В зависимости от количества банков-корреспондентов. Об этом можно уточнить в банке при оформлении перевода. Или по телефону службы поддержки клиентов. Но и тут клиента могут поджидать не приятные сюрпризы: на любом этапе перевода может выясниться, что платеж по каким-то причинам «завис» в одном из банков-корреспондентов, или что один из участников цепочки допустил при отправке ошибку и отправил платеж не в тот банк, который указан в платежном поручении (к сожалению, бывает и такое).

Что делать, если перевод потерялся?

Возьмите в банке-отправителе копию SWIFT-платежа (“свифтовку”). Отправьте отсканированную копию этой бумаги по email или по факсу получателю средств – с помощью нее получатель в своем банке имеет шанс быстро прояснить проблему, из-за которой на его счет все еще не зачислены деньги.

Если ваш перевод потерялся, то за его поиски тоже придется заплатить. В среднем стоимость процедуры поиска перевода составляет 50 долларов. Она включает в себя комиссии банков-участников финансовой цепочки, по которой идет перевод. Они составляют запросы и шлют их один другому – до банка получателя. Первичный запрос оформляется в банке-отправителе.

Почему деньги «застревают» в пути?

Зачастую это связано с системой проверки банками-корреспондентами средств на «легальность».

Можно ли аннулировать (завернуть) денежный перевод по системе SWIFT? 

Некоторые банки дают такую возможность, если деньги еще не ушли со счета, как к примеру: Газпромбанк, Альфа-банк, Райффайзен банк, Тинькофф Кредитные Системы, ВТБ24, Открытие, Росбанк, Россельхозбанк, Сбербанк и ЮниКредит Банк.

 

Сводная таблица о тарифах на SWIFT-переводы в ряде российских банков

Название банка

Комиссия за SWIFT-перевод при наличии счета

SWIFT-перевод из своего личного кабинета в интернет-банкинге? 

Комиссия за SWIFT-перевод без открытия счета

Ограничения по суммам 

Наличие услуги “перевод с покрытием” комиссий банков-корреспондентов

Аннулировать SWIFT-перевод

Сбербанк России

1% от суммы: минимум -15 долл., максимум – 200 долл.

Нет

Да, 2% от суммы: минимум -150 руб., максимум – 2500 руб.

До 5000 долл. – резидентам РФ. Нерезидентам РФ – без ограничений с обоснующими документами.

Услуга “Full pay” – 20 долл., услуга “Our” – 10 долл. В зависимости от удаленности страны перевода.

Да – до 45 долларов при переводе наличными, при переводе со счета на счет – бесплатно

ЮниКредит Банк

1,5 % от суммы: минимум -30 долл., максимум – 250 долл.

1% от суммы: минимум 20 долл., максимум – 200 долл.

Родственнику – без ограничения по сумме с подтверждением родства. Третьему лицу – при сумме свыше 5000 долл. – необходимы подтверждающие документы. 

Да, 2% от суммы: минимум – 25 долл., максимум – 300 долл.

Родственнику – без ограничения по сумме с подтверждением родства. Третьему лицу – при сумме свыше 5000 долл. – необходимы подтверждающие документы. 

Нет

Да, за минусом уже уплаченной комиссии. 

Газпромбанк

1% от суммы: минимум – 800 руб., максимум – 6000 руб.

Система “Телекард”: 0,3% от суммы.

Суточный лимит – не более 60 000 руб.(эквивалент в валюте).

Нет

До 5000 долл. в день – третьим лицам. Без ограничения по сумме близкому родственику. Переводы крупных сумм –  с предоставлением обоснующих платеж документов.

“Перевод с покрытием”. 1000 руб./ 2000 руб. (при переводах в долларах США /других иностранных валютах).

Да, 1000 рублей.

Альфа-банк

от 0,5% до 2% от суммы (в зависимости от тарифного плана счета). Минимум – 750 руб., максимум – 8000 руб.(Эквивалент в валюте).

от 459 руб. до 759 руб. за операцию (в зависимости от тарифного плана счета. Эквивалент в валюте).

При сумме свыше 5000 долл. может потребоваться одобрение службы валютного контроля банка.

Перевод с Экспресс-счета в сторонний банк по поручению, поданному через Интернет-банк «Альфа-Клик» или систему «Альфа-Мобайл», или посредством услуги «Альфа-Чек» – комиссия 2% от суммы; минимум 299 руб. 

Нет

Ограничений нет при переводе в валюте за пределы территории РФ. Но с предоставлением обоснующих платеж документов.

В рамках пакета “гарантированная доставка в полной сумме в долларах США” + 899 руб. (около 14 евро).  

Да

Райффайзенбанк 

1,5% от суммы: минимум – 30 долл., максимум – 250 долл. 

1% от суммы:

минимум – 30 евро, максимум – 200 евро. По системе “Райффайзен коннект” перевод резиденту РФ ограничен суммой не более 10 000 долл. (эквивалентв другой валюте) в день. Нерезиденту – лимит не ограничен, но сумма свыше 5000 долл. потребует подтверждающие документы. 

Нет

Ограничения по суммам перевода нет при наличии обоснующих законность перевода документов. 

Да, 25 долл.

Да

Тинькофф Кредитные Системы 

15 евро (эквивалент в другой валюте, вне зависимости от суммы перевода). 

До 100 тыс. руб. в день, но только на свой личный счет в другом иностранном банке. 

Перевод через “личный кабинет” на счета третьих лиц не возможен.

Нет

800 000 руб. за одну операцию (эквивалент в валюте, около 12 тыс.евро) – количество операций в день не ограничивается.

Банк предлагает выбрать банком-корреспондентом J.P. Morgan. В этом случае дополнительных комиссий не будет. Услуга – бесплатна

Да

ВТБ24

1% от суммы: минимум – 20 евро, максимум – 250 евро + 20 евро на расходы третьих банков (обязательная комиссия) 

В системе “Телебанк” через “личный кабинет” суточный лимит  по переводу денег – около 15 тыс. евро в день. Комиссия – 0,6% от суммы, минимум – 15 евро, максимум – 150 евро. Можно отсканированном виде послать подтверждающие документы в службу валютного контроля банка. 

Нет

До 5000 долл. в день – третьим лицам. Без ограничения по сумме близкому родственику.

Да, 20 евро. Услуга является обязательной.

Да

ВТБ

Не принимают никакие денежные переводы от физических лиц. 

_

_

_

_

_

Россельхозбанк

1% от суммы: минимум – 10 евро, максимум – 100 евро.

Дневной лимит – 12,5 тыс евро. В месяц – 50 000 евро. 

Нет

При сумме свыше 5000 евро, переводимой на счет другого физ. лица – подтверждение нерезидентности получателя. Если резидент РФ, то документы, подтверждающие родство, или справку из налоговой об открытии резидентом счета в банке за пределами РФ.

Нет

Да

Банк Открытие 

0,5% от суммы: минимум – 35 евро, максимум – 150 евро.

Нет, осуществить перевод можно только через отделение банка.

Нет

До 5000 долл. в день – третьим лицам. Без ограничения по сумме близкому родственику. При сумме выше 5000 долларов – с обоснующими документами.

Нет

Да

Росбанк

1%-1,3% от суммы: минимум – 600 руб., максимум – 3000 руб. (эквивалент в валюте).

1%-1,3% от суммы, в зависимости от пакета услуг, минимум 600 руб., максимум – 1500 руб. (эквивалент в валюте).Ограничений по суммам нет, но поскольку данные операции проводятся в рамках валютного регулирования РФ, банк может запросить подтверждающую законность перевода документацию.  

Да, комиссия 3% от суммы: минимум – 900 руб., максимум – 10 000 руб. 

Ограничений по суммам нет, но поскольку данные операции проводятся в рамках валютного регулирования РФ, банк может запросить подтверждающую законность перевода документацию.  

Нет

Да

  

Альтернативные способы перевода денег за пределы РФ

  До 5 000 евро/долларов 5 000 евро – 10 000 евро/долларов 100 000 евро/долларов Примечания Тарифы
SWIFT 1-2% от суммы 1-2% от суммы 1-2% от суммы Ограничений по переводимой сумме нет. При сумме свыше 5 000 долларов потребуют обоснующие законность перевода документы и назначение платежа.  _
Western Union До 3% от суммы _ _ Переводы осуществляются только в долларах США. Ограничение – 3 000 долларов за один операционный день. Тарифы
Contact 3% от суммы _ _ Переводы физических лиц-резидентов РФ за пределы России ограничены суммой 5 000 долларов США за один операционный день (либо эквивалент в рублях/евро). Ограничение введено в соответствии с Указанием Банка России № 1412 от 30.03.2004 г. Тарифы
MoneyGram 3-5% от суммы _ _ Переводы физических лиц за пределы РФ ограничены суммой 5 000 долларов в день (в других валютах данные переводы не осуществляются). Тарифы