Home Интервью Freedom24: если хотите заработать – диверсифицируйте инвестиции

Freedom24: если хотите заработать – диверсифицируйте инвестиции

805

Интернет-сервис Freedom24.ru – это первый в России онлайн-проект по продаже ценных бумаг розничным клиентам. Миссия проекта – помочь людям без опыта сделать первый шаг в мир инвестиций и купить ценные бумаги крупнейших российских и мировых компаний.

Портал Banks.eu побеседовал с директором по развитию Freedom24.ru Мстиславом Кудиным, который рассказал о сложности реализации сервиса по продаже ценных бумаг 24/7, почему растет интерес к фондовому рынку, стоит ли вкладываться в ОФЗ, как свети к минимуму финансовые риски, а также о боте Mr.Freedom24 в Telegram, торгующем акциями.  

Учредителем сервиса Freedom24.ru является инвестиционная компания «Фридом Финанс», инвестировавшая в него 25 млн рублей. Основатель сервиса – Дмитрий Панченко, заместитель генерального директора ИК «Фридом Финанс».

Сейчас проектом руководит Мстислав Кудинов – директор по развитию Freedom24.ru. Выпускник Московского финансово-промышленного университета “Синергия”. Работает в сфере финансовых услуг с 2011 года. Имеет опыт работы в “Московском кредитном банке” и других инвестиционных компаниях.

– Как к Вам пришла идея данного проекта? Расскажите немного предыстории. Как появился магазин, а потом и чат-бот?

– Идея по созданию сервиса Freedom24.ru пришла нам почти 4 года назад. Тогда мы задумались, как сделать так, чтобы любой житель страны смог понять и оценить преимущества фондового рынка, но при этом мы хотели, чтобы весь процесс был не сложней, чем покупка в любом интернет-магазине.

Именно на основе этих принципов мы решили запустить первый в России онлайн-магазин акций. Рынок развивается так же, как и технологии, сейчас пользователей смартфонов стало больше, чем пользователей ПК. Самые популярные приложения на смартфонах – это мессенджеры.

Мы решили дать нашим клиентам возможность пользоваться сервисом в привычном для них приложении. И в марте 2017 начал работать бот Mr.Freedom24 – полноценная платформа для торговли акциями, здесь можно купить и продать акции, узнать новости компаний или рынка в целом, прогнозы и аналитику, проверить баланс своего портфеля.

 

– Ваш проект первый в России по продаже ценных бумаг через интернет. С какими сложностями Вы столкнулись при его реализации?

– Основной сложностью было сделать сервис полностью удаленным. А если точнее – то сложность была в удаленной идентификации. Мы нашли способ, как ее проводить. Сейчас основная проблема, которая перед нами стоит, это – финансовая грамотность пользователей. Немногие знают, что такое акции и как правильно инвестировать, зачастую они просто боятся это делать.

 

– Что за способ удаленной идентификации, можно подробнее?

– Сейчас мы проводим удаленную идентификацию клиента с помощью Системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) и портала ГосУслуг. Оба эти способа соответствуют п. 1.12 Ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Клиент сам выбирает тот вариант, который ему подходит. Эти два ресурса позволяют нам без каких-либо проблем идентифицировать наших клиентов.

 

– На кого рассчитан ваш продукт? Расскажите, каким Вы видите своего потенциального покупателя?

– Наш сервис в первую очередь предназначен для начинающих инвесторов. Именно для них мы подготовили ряд обучающих материалов, таких как Investopedia24 и видеопроект “Разумные инвестиции”. Ознакомившись с ними или после общения с нашими специалистами, пользователи понемногу начинают понимать, как правильно инвестировать и совершают свои первые сделки.

И мы специально отменили «порог входа» – обязательную сумму покупки, чтобы каждый смог попробовать себя в инвестировании.

 

– У Вас есть форма обратной связи со своими клиентами? Вы прислушиваетесь к мнению пользователей? Как реагируете на критику?

– У нас за каждым клиентом прикрепляется персональный менеджер, который сопровождает его по всем вопросам. Конечно, мы собираем все пожелания и комментарии клиентов к нашему сервису. Именно на основе этих обращений и развивается сервис, так как в первую очередь мы делаем его для клиентов.

 

– Каким Вы видите брокерское будущее в нашей стране?

– Сейчас, из-за того, что ЦБ продолжает свою политику «чистки» банковского сектора, все больше людей задумываются о том, чтобы выгодно перевложить свои деньги. Именно поэтому интерес к фондовому рынку постепенно растет, так как фондовый рынок является сейчас одним из самых выгодных аналогов банковского депозита.

 

– Влияет ли экономическая нестабильность на Ваши проекты, если да, то какие шаги Вы предпринимаете, чтобы минимизировать риски?

– Во время экономической нестабильности люди ищут куда выгоднее вложиться. И рынок акций показал хорошие финансовые результаты. Поэтому оттока клиентов не было, наоборот, их стало больше.

Мы свели риски к минимуму. Freedom24 – это дочерний проект крупной инвестиционной компании «Фридом Финанс», которая уже 10 лет работает на российском рынке. Кстати, недавно ИК «Фридом Финанс» запустила процесс покупки брокерской компании «Nettrader». Так что о негативном влиянии речи нет. К тому же мы продаём акции самых известных международных компаний, чей бизнес хорошо защищён от экономических потрясений.

 

– Планируете ли Вы расширяться и выходить на еще не занятые Вами биржи?

– На текущий момент мы предоставляем доступ на Московскую биржу, где пользователи могут приобретать российские акции, и Санкт-Петербургскую биржу, где пользователи получают доступ к американским акциям. В перспективе, мы конечно же рассматриваем варианты выхода на зарубежные рынки.

 

– А можете обозначить примерные сроки?

– По срокам пока не могу ничего сказать. Сейчас мы сосредоточились на ИТ-составляющей сервиса.

 

– Как работает Ваша программа? В чем ее отличие от подобных?

– С точки зрения пользователя, наш сервис ничем не отличает от обычных интернет-магазинов. Пользователь выбирает на сайте акции, которые хочет приобрести, добавляет в корзину, оплачивает удобным способом и после этого заполняет персональные данные для заключения договора.

Основное наше отличие от конкурентов – это предоставление возможности покупки акций в режиме 24/7, живое общение с каждым клиентом и составление индивидуальных портфелей, исходя из потребностей и возможностей клиента. Бот Mr.Freedom24 в Telegram не имеет аналогов в России, как я уже говорил, у него самый полный набор функций, необходимых для торговли акциями.

 

– Вы издаете собственный журнал “ФинансистЪ”, расскажите о нем, о чем он? Какие цели издания?

– Мы раз в полгода выпускаем журнал “ФинансистЪ”, каждый выпуск посвящается разным темам: финансовая грамотность, цифровые технологии и т.д.

Основная цель – поделиться опытом с нашими читателями. В журнале мы рассказываем основы, принципы, идеи для инвестирования, а также стараемся донести до читателя выгоду вложения в фондовый рынок.

Свежий номер посвящен инвестициям в передовые технологии: ИТ (IBM), медицину (Phizer), машиностроение (Ford, Tesla), робототехнику (ISRG).

 

– Вы участвуете в различных конкурсах и премиях, что Вам дают эти мероприятия? Вы делитесь опытом с коллегами? Какая награда для Вас особенно ценна? Почему?

– Да, в первую очередь на подобных мероприятиях мы поделимся своим опытом, а взамен получаем комментарии от других участников и идеи по развитию.

Однажды мы познакомились с Михаилом Поповым, создателем первого банка в Telegram TalkBаnk – это подтолкнуло к созданию собственного бота.

Одной из самых ценных наград для нас является INVESTOR AWARDS 2015 в Номинации «Лучший инвестиционный продукт». Также Freedom24.ru получил награды «Лучший финтех стартап 2015 года» премии «Стартап года» организованной НИУ ВШЭ и «За доступный сервис для розничных инвесторов» в категории «Инвестиционные и брокерские компании» премии «Финансовая элита России 2016».

 

– У Вас есть новые проекты? Расскажите немного о них?

– Мы улучшаем сервис в рамках одного проекта – Freedom24. В начале текущего года вышли мобильное приложение и бот в Telegram. Мы активно развиваем их.

Например, недавно в боте появилась подписка на новости компаний. Клиент больше не утонет в потоке информации о рынке. В России сейчас популярна тема ОФЗ (Облигации федерального займа) – наши клиенты спрашивали о них, поэтому и мы начали продажу облигаций.

 

– Много ли у Вас клиентов, интересующихся ОФЗ? Что Вы сами думаете про ОФЗ?

– Сказать много ли клиентов интересуются ОФЗ – сложно, потому что мы не считали их в процентном выражении от общего количества клиентов. Отмечу, что, если раньше ими не интересовались вовсе, то сейчас в день человека 3-4 задают вопросы.

Я думаю, что ОФЗ – это хороший актив для тех, кто планирует инвестировать на среднесрочную-долгосрочную перспективу. По факту, это – один из самых надежных инструментов на рынке, но и не самый доходный. Поэтому я бы не рекомендовал вкладывать все свои средства в ОФЗ, а лишь часть, для того, чтобы диверсифицировать свой портфель.

Касательно того, кому они подходят – то они больше всего подходят консерваторам, которые не верят в развитие коммерческих компаний и боятся инвестировать в неизвестные для них сферы. Также ОФЗ очень хорошо подходят начинающим инвесторам.

 

– Какие выводы для себя вы сделали за 4 года существования Вашего проекта? Нужны ли подобные проекты?

– За последний год, количество новых клиентов в месяц выросло в 10 раз – это лучше других слов говорит о востребованности проекта. Сейчас о данном направлении начинают думать не только брокеры, но и банки. Хорошим примером является Тинькофф Инвестиции, который полгода назад запустил аналогичный проект.

 

– Есть ли у Вас конкуренты на рынке? Как Вы с ними взаимодействуете?

– Да, конечно, спустя пару лет с момента запуска нашего проекта, начали появляться аналогичные сервисы от других компаний, таких как Финам и Тинькофф. Мы все друг за другом следим, за тем, кто какой функционал добавляет, кто как развивается. В любом случае, конкуренция между сервисами идёт на пользу клиентам.

 

– Какой брокерский совет Вы можете дать своим клиентам?

– Самый главный принцип в инвестировании — это диверсификация! Нельзя класть все яйца в одну корзину. Стремитесь формировать свой инвестиционный портфель из различных акций компаний из разных отраслей и стран присутствия. И используйте разные инструменты – акции, облигации, депозиты и т.д. Так вы сведёте финансовые риски к минимуму.

 

Первая версия онлайн-проекта «Магазин-акций.рф» была запущена в августе 2013 г. Позднее из-за многозначности слова «акция» было решено отказаться от этого названия. В октябре 2015 г. «Магазин-акций.рф» официально переименован во «Freedom24.ru». Новое название проекта обозначает тесную связь с его учредителем и отражает главное преимущество – возможность приобрести акций в режиме 24/7.

Ключевые особенности Freedom24.ru:

– единственный интернет-сервис, продающий акций в режиме круглосуточно, даже тогда, когда биржи закрыты (по цене прошедшего дня);

– через 10 мин после покупки акции зачисляются на депозитарный счет клиента;

– все сделки можно совершать в личном кабинете, установка Quik не обязательна;

– есть возможность подавать лимитированные заявки.

 

События из жизни Freedom24.ru за последний год:

– на технологической базе сервиса запущена система «Восход» – платформа для привлечения инвестиций в компании Дальнего Востока. Проект реализован ИК «Фридом Финанс» совместно с Ассоциацией «НП РТС» и «Фондом развития Дальнего Востока»,

– интернет-сервис участвовал в 10-й программе акселерации ФРИИ,

– проект получил облачный грант от Microsoft,

– в марте 2017 г. был запущен Mr.Freedom24 – первый в России полноценный бот для торговли акциями в Telegram,

– благодаря проекту Freedom24.ru, его учредитель ИК «Фридом Финанс» в апреле 2017 года вошла в топ-7 в России по числу привлеченных новых клиентов, согласно рейтингам Московской биржи. В рейтинге «Ведущие операторы по числу зарегистрированных клиентов» ИК «Фридом Финанс» заняла 22-е место,

– в мае 2017 г. сервис насчитывает свыше 4500 клиентов, сумма клиентских активов – 276 млн. руб.,

– в мае 2017 г. сервис начал продавать ОФЗ и отменил все комиссии на покупку акций при оплате банковской картой.